Odpowiedź na pytanie o wyłączenia
Poniżej przedstawiamy obszerny wyciąg z Warunków Ogólnych Ubezpieczenia, bez którego nie można rzetelnie udzielić odpowiedzi na często stawiane pytanie o wyłączenia związane z ochroną nowotworową. Mamy nadzieję, że wczytanie się w poniższe informacje i uważna analiza zapisów OWU oraz dołączonych (w niektórych miejscach) krótkich komentarzy przybliży Państwu to ważne zagadnienie i jednocześni pozwoli ocenić, że rzeczywista ilość tzw. "wyłączeń" jest bardzo mała, a tam gdzie są one użyte przez zakład ubezpieczeń mają swoje poważne uzasadnienie.
W zakresie ochrony jest kilka świadczeń, które w zakresie nowotworów dają osobie ubezpieczonej ochronę.
Są to między innymi następujące świadczenia:
1. Poważna choroba Ubezpieczonego: w ramach tej umowy mamy szczegółowy opis:
Wyłącznie taki Nowotwór złośliwy, który oznacza obecność jednego lub więcej guzów złośliwych, charakteryzujących się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych oraz inwazją i niszczeniem zdrowej tkanki, co obejmuje także białaczkę, nowotwory układu limfatycznego i chorobę Hodgkina. Ubezpieczony nabywa prawo do Świadczenia, jeśli obecność Nowotworu złośliwego zostanie potwierdzona badaniem histopatologicznym.
Z zakresu ubezpieczenia wyłącza się
następujące nowotwory złośliwe:
a) guzy opisywane jako nowotwory in situ (w tym dysplazję szyjki macicy
CIN-1, CIN-2, CIN-3) lub histologicznie opisywane jako zmiany
przedinwazyjne;
b) wszystkie nowotwory skóry, o ile nie stwierdzono
istnienia przerzutów do innych organów oraz o ile nie stwierdzono, że
guz jest czerniakiem złośliwym o grubości powyżej 1,5 mm (wtedy jest ochrona!), określonej w
wyniku badania histologicznego, lub klasyfikowane powyżej 3 poziomu
inwazji w skali Clarka;
c) mięsaki Kaposiego i inne guzy związane z
zakażeniem wirusem HIV lub z AIDS;
d) raka gruczołu krokowego w stopniu
zaawansowania mniejszym niż T2N0M0 lub ze wskaźnikiem Gleasona poniżej
7 (a więc już od T2N0M0 i od wskaźnika 7 wzwyż (Gleason) jest ochrona!);
e) raka brodawkowatego tarczycy spełniającego kryteria microcarcinoma
w ocenie histopatologa (a więc wszystkie inne niż microcarcinoma mają ochronę!).
W odniesieniu do Nowotworu złośliwego za dzień zdiagnozowania uważa się dzień pobrania materiału histopatologicznego do badania.
Zatem, jeśli pytanie dotyczy np. nowotworu piersi u kobiet oraz nowotworu szyjki macicy, to wchodzą one w zakres definicji jeśli są złośliwe i spełniają pozostałe warunki (mają wówczas ochronę).
UWAGA!
W opisie powyżej w punkcie b) Dysplazja szyjki macicy (CIN) jest wyłączenie, ale dotyczy ono stanu "przedrakowego", który dopiero może rozwinąć się w raka szyjki macicy.
Natomiast stan przedrakowy dysplazji szyjki macicy CIN-3, który wymaga zabiegu operacyjnego – jest ujęty w ramach "Świadczenia Zdiagnozowanie Choroby Nowotworowej" (patrz w definicji: Nowotwór o granicznej złośliwości).
2. Dodatkowo mamy umowę: Zdiagnozowanie choroby nowotworowej i w jej ramach dwie definicje:
- Nowotwór złośliwy
- Nowotwór o granicznej złośliwości
Tutaj definicja Nowotworu złośliwego, jest dokładnie ta sama jak w punkcie poprzednim, a dochodzi nam definicja Nowotworu o granicznej złośliwości.
Nowotwór złośliwy – obecność jednego lub więcej guzów złośliwych, charakteryzujących się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych oraz inwazją i niszczeniem zdrowej tkanki, co obejmuje także białaczkę, nowotwory układu limfatycznego i chorobę Hodgkina.
Ubezpieczony nabywa prawo do Świadczenia, jeśli obecność Nowotworu złośliwego zostanie potwierdzona badaniem histopatologicznym.
Z zakresu ubezpieczenia wyłącza się następujące nowotwory złośliwe:
- guzy opisywane jako nowotwory in situ (w tym dysplazję szyjki macicy CIN-1, CIN-2, CIN-3) lub histologicznie opisywane jako zmiany przedinwazyjne;
- wszystkie nowotwory skóry, o ile nie stwierdzono istnienia przerzutów do innych organów oraz o ile nie stwierdzono, że guz jest czerniakiem złośliwym o grubości powyżej 1,5 mm, określonej w wyniku badania histologicznego, lub klasyfikowane powyżej 3 poziomu inwazji w skali Clarka; (a więc jest tu ochrona!)
- mięsaki Kaposiego i inne guzy związane z zakażeniem wirusem HIV lub z AIDS;
- raka gruczołu krokowego w stopniu zaawansowania mniejszym niż T2N0M0 lub ze wskaźnikiem Gleasona poniżej 7; (a więc już od T2N0M0 i od wskaźnika 7 wzwyż (Gleason) jest ochrona!);
- raka brodawkowatego tarczycy spełniający kryteria microcarcinoma w ocenie histopatologa; (a więc wszystkie inne niż microcarcinoma mają ochronę!).
W odniesieniu do Nowotworu złośliwego za dzień zdiagnozowania uważa się dzień pobrania materiału histopatologicznego do badania.
Nowotwór o granicznej złośliwości – wczesne postacie nowotworów, których stan zaawansowania lub niski stopień złośliwości dają podstawy do dobrego rokowania oraz wymagają specjalistycznego leczenia onkologicznego: operacyjnego lub radioterapii, lub chemioterapii.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje:
- stan przedrakowy dysplazji szyjki macicy CIN-3, który wymaga zabiegu operacyjnego;
- nowotwory jajnika o złośliwości granicznej wymagające chemioterapii lub zabiegu operacyjnego;
- zespół mieloproliferacyjny, mielodysplastyczny, mieloproliferacyjno-dysplastyczny – wymagające leczenia hematologicznego;
- raka brodawkowatego tarczycy określonego w badaniu histopatologicznym jako mikrorak (microcarcinoma) wymagającego zabiegu operacyjnego;
- wszelkie guzy o niskim potencjale złośliwości lub o granicznej złośliwości (borderline) według badania histopatologicznego, które wymagają zabiegu operacyjnego lub chemioterapii/ radioterapii.
Rozpoznanie Nowotworu o granicznej złośliwości musi zostać potwierdzone badaniem histopatologicznym.
W odniesieniu do Nowotworu o granicznej złośliwości za dzień zdiagnozowania uważa się dzień pobrania materiału histopatologicznego do badania.